Nợ xấu gồm mấy nhóm? Phân loại và cách kiểm tra CIC chi tiết

Nợ xấu là thuật ngữ mà bất kỳ ai tham gia vào thị trường tín dụng, vay vốn ngân hàng đều cần đặc biệt quan tâm. Nếu bạn đang thắc mắc nợ xấu gồm mấy nhóm và làm thế nào để tránh rơi vào tình trạng này, bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện từ góc độ chuyên gia tài chính.

1. Nợ xấu gồm mấy nhóm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Thông tư 11/2021/TT-NHNN), các khoản nợ của khách hàng tại các tổ chức tín dụng được phân loại thành 5 nhóm dựa trên thời gian quá hạn trả nợ. Việc phân loại này giúp ngân hàng đánh giá được mức độ rủi ro của từng khoản vay.

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Là các khoản nợ trong hạn, hoặc quá hạn dưới 10 ngày. Đây là nhóm khách hàng có khả năng thu hồi vốn đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

Là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Đây là ngưỡng bắt đầu cảnh báo, cho thấy khách hàng đang có dấu hiệu chậm trả nợ, cần theo dõi sát sao.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Là các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Bắt đầu từ nhóm này, khoản vay chính thức được xếp vào hàng nợ xấu.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

Là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Đây là mức độ rủi ro cao nhất, khả năng thu hồi nợ gần như rất thấp.

2. Hệ quả khi bị dính nợ xấu

Khi bạn nằm trong danh sách nợ xấu (từ nhóm 3 trở lên), hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) sẽ ghi nhận lịch sử này. Hệ quả mang lại vô cùng nghiêm trọng:

• Khó vay vốn: Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín sẽ từ chối duyệt hồ sơ vay mới.
• Khó mua trả góp: Ngay cả việc mua điện thoại, xe máy trả góp cũng gặp rào cản.
• Lãi suất cao: Nếu vẫn có thể vay tại một số tổ chức tài chính nhỏ (thường không chính thống), bạn sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao để bù đắp rủi ro cho bên cho vay.

3. Quy trình kiểm tra nợ xấu của chính mình

Để biết mình có đang mắc nợ xấu hay không, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

1. Truy cập website hoặc ứng dụng CIC: Đăng ký tài khoản trên cổng thông tin của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam.
2. Xác thực thông tin: Nhập số CCCD/CMND và làm theo hướng dẫn.
3. Khai thác báo cáo tín dụng: Sau khi xác thực, bạn có thể yêu cầu xem báo cáo tín dụng cá nhân để biết tình trạng nợ của mình hiện đang ở nhóm mấy.

4. Lời khuyên tài chính để tránh nợ xấu

• Lên kế hoạch trả nợ: Luôn cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay. Tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40-50% thu nhập.
• Ghi nhớ lịch trả nợ: Sử dụng tính năng nhắc lịch trên điện thoại để tránh quên ngày thanh toán.
• Chủ động liên hệ ngân hàng: Nếu thực sự gặp khó khăn tài chính tạm thời, hãy chủ động liên hệ với ngân hàng để xin cơ cấu lại thời hạn trả nợ trước khi khoản nợ quá hạn quá lâu.

5. Cảnh báo rủi ro: "Xóa nợ xấu" trên mạng

Hiện nay, có nhiều đối tượng quảng cáo dịch vụ "xóa nợ xấu CIC" hoặc "làm sạch lịch sử tín dụng". Đây hoàn toàn là lừa đảo. Lịch sử tín dụng được lưu trữ trên hệ thống của Ngân hàng Nhà nước và không ai có thể can thiệp thủ công để xóa đi. Hãy cảnh giác để tránh bị mất tiền oan.

Kết luận: Hiểu rõ nợ xấu gồm mấy nhóm là bước đầu tiên để bảo vệ uy tín tín dụng cá nhân. Hãy là người vay có trách nhiệm để giữ cho "hồ sơ tài chính" của bạn luôn đẹp, giúp bạn dễ dàng thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn trong tương lai.