Điểm tín dụng CIC hạng 9 có vay được không? Lời giải từ chuyên gia

Trong hệ thống xếp hạng tín dụng của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), nhóm nợ được phân loại từ 1 đến 5 dựa trên mức độ rủi ro. Tuy nhiên, nhiều người dùng thường nhầm lẫn về khái niệm "hạng 9". Thực tế, hệ thống CIC chỉ phân loại nợ xấu cao nhất là nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Nếu bạn nghe đến "CIC hạng 9" hay các thuật ngữ tương tự, đó thường là cách gọi dân dã hoặc sai lệch để chỉ nhóm nợ xấu cấp độ cao nhất (Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn). Vậy, với tình trạng điểm tín dụng ở mức tồi tệ nhất này, liệu bạn có vay được vốn không?

1. Bản chất của "CIC hạng 9" (Nợ xấu nhóm 5)

Trong quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ nguy hiểm nhất. Đây là những khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng vẫn quá hạn, hoặc nợ đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro.

Khi bạn nằm trong nhóm này, lịch sử tín dụng của bạn đã bị "vết đen" nghiêm trọng. Hệ thống CIC sẽ lưu trữ thông tin này trong vòng 05 năm kể từ ngày tất toán khoản nợ đó.

2. Điểm tín dụng CIC nhóm 5 có vay được không?

Câu trả lời thẳng thắn từ các chuyên gia tài chính là: RẤT KHÓ VÀ GẦN NHƯ KHÔNG THỂ vay tại các ngân hàng thương mại uy tín.

Tại sao ngân hàng từ chối?

• Quy định kiểm soát rủi ro: Ngân hàng luôn ưu tiên sự an toàn của dòng vốn. Nhóm 5 chứng minh rằng người vay đã mất khả năng thanh toán hoặc có ý thức trả nợ rất kém trong quá khứ.
• Hệ thống chấm điểm tự động: Hầu hết các ngân hàng hiện nay sử dụng thuật toán chấm điểm tín dụng tự động. Khi hệ thống quét thấy nhóm nợ 5, hồ sơ sẽ tự động bị loại bỏ trước khi đến tay nhân viên thẩm định.

3. Các lựa chọn tài chính khi đang có nợ xấu cao

Nếu bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu cao nhất, đừng mất hy vọng, nhưng hãy tỉnh táo trước các lựa chọn sau:

Đối với các Công ty tài chính (CTTC)

Một số công ty tài chính có thể cân nhắc hồ sơ nếu bạn có tài sản thế chấp hoặc chứng minh được nguồn thu nhập hiện tại rất ổn định. Tuy nhiên, lãi suất sẽ cực kỳ cao và các điều kiện đi kèm vô cùng khắt khe.

Đối với các dịch vụ "xóa nợ xấu" trên mạng

CẢNH BÁO LỪA ĐẢO: Tuyệt đối không tin vào các lời mời chào "xóa nợ xấu CIC" hay "nâng hạng tín dụng" trên mạng xã hội. Đây là chiêu trò lừa đảo 100%. Thông tin trên CIC chỉ được cập nhật bởi chính ngân hàng đã cấp khoản vay và tuân thủ quy trình nghiêm ngặt của Ngân hàng Nhà nước. Không một cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp để xóa dữ liệu này.

4. Lộ trình "làm sạch" lịch sử tín dụng cho người nợ xấu

Thay vì tìm cách vay gấp, bạn nên tập trung vào việc khôi phục uy tín tài chính theo các bước sau:

1. Tất toán khoản nợ: Hãy ưu tiên trả hết cả gốc và lãi của khoản nợ quá hạn. Đây là điều kiện tiên quyết.
2. Xin xác nhận tất toán: Yêu cầu ngân hàng cung cấp văn bản xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ tài chính.
3. Chờ đợi thời gian xóa nợ: Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, thông tin nợ xấu nhóm 5 sẽ được lưu giữ 05 năm trên hệ thống CIC. Sau 5 năm kể từ ngày tất toán, lịch sử nợ xấu sẽ tự động được xóa.
4. Xây dựng lịch sử tốt: Sau khi đã sạch nợ, hãy bắt đầu lại bằng các khoản chi tiêu nhỏ qua thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn để xây dựng lại điểm tín dụng từ đầu.

5. Lời khuyên của chuyên gia

Khi điểm tín dụng của bạn đang ở mức tồi tệ, ưu tiên số 1 không phải là vay tiền, mà là quản lý tài chính cá nhân.

• Không vay tiền từ các tổ chức tín dụng đen (vay app, tín dụng đen) vì nó sẽ đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát.
• Hãy tập trung vào việc tiết kiệm, tăng thu nhập và trả dứt điểm các khoản nợ cũ.
• Luôn kiểm tra lịch sử CIC định kỳ (thông qua app CIC Credit Connect) để nắm rõ tình trạng tài chính của bản thân.

Tóm lại: Nếu bạn đang ở nhóm nợ xấu cao nhất, hãy dừng việc tìm kiếm các khoản vay ngân hàng ngay lập tức để tránh bị lừa đảo và tập trung vào lộ trình tất toán, làm sạch hồ sơ trong tương lai.